Installer une borne de recharge chez soi, c'est ajouter un équipement électrique permanent, connecté en permanence au tableau, qui délivre plusieurs kilowatts pendant des heures, souvent la nuit. Pour un assureur, ce n'est pas un détail : c'est une modification du risque couvert par votre contrat multirisque habitation (MRH).
La question revient donc systématiquement : faut-il prévenir son assureur ? Et surtout, que se passe-t-il si un sinistre électrique — court-circuit, échauffement, incendie — trouve son origine dans la borne ? La réponse tient en trois points : la déclaration à votre assureur, la conformité de la pose, et la garantie décennale de l'installateur. Négliger l'un des trois peut transformer un sinistre couvert en indemnisation refusée.
Voici, sans zone d'ombre, ce que vous devez faire pour rester couvert en 2026.
Une borne de recharge, un équipement que votre assureur doit connaître
Une borne murale (wallbox) installée à demeure devient un élément permanent du logement, au même titre qu'un tableau électrique, une pompe à chaleur ou un chauffe-eau. Elle entre dans le périmètre de votre contrat multirisque habitation et bénéficie, en principe, des garanties incendie, dommages électriques et parfois vol, qui figurent déjà dans la plupart des contrats MRH.
Mais cette couverture n'est pas automatique. Le contrat d'assurance repose sur une base simple : l'assureur couvre le risque qu'il connaît. En ajoutant une borne de 7,4 kW ou 11 kW, vous modifiez la nature et l'intensité du risque électrique de votre habitation. Le Code des assurances impose à l'assuré de déclarer, en cours de contrat, toute circonstance nouvelle qui aggrave les risques ou en crée de nouveaux (article L113-2).
Concrètement, la déclaration se fait par un simple courrier, e-mail ou appel à votre assureur. Elle est le plus souvent gratuite et n'entraîne pas d'augmentation de prime lorsque la pose est réalisée dans les règles. Certains assureurs vous demanderont l'attestation de conformité ou la référence de l'installateur certifié : gardez-les à portée de main.
Pose non-IRVE : le scénario où l'indemnisation saute
C'est ici que se joue l'essentiel. Depuis le décret n°2017-26 du 12 janvier 2017, l'installation de toute borne de recharge d'une puissance supérieure à 3,7 kW doit être réalisée par un professionnel titulaire de la qualification IRVE (Infrastructure de Recharge pour Véhicule Électrique). Cette exigence s'ajoute au respect de la norme NF C 15-100, qui encadre les installations électriques basse tension.
La quasi-totalité des bornes domestiques (7,4 kW en monophasé, 11 ou 22 kW en triphasé) dépasse le seuil de 3,7 kW. Une pose réalisée par vous-même, par un ami bricoleur ou par un électricien non certifié IRVE est donc non conforme au regard de la réglementation.
Les conséquences en cas de sinistre sont lourdes. Si un incendie ou un dommage électrique trouve son origine dans une borne posée hors des règles, l'assureur peut refuser tout ou partie de l'indemnisation. Le mécanisme est prévu par le Code des assurances : en cas de fausse déclaration ou d'omission intentionnelle qui a diminué l'appréciation du risque, l'article L113-8 permet de prononcer la nullité du contrat, primes acquises à l'assureur. En cas d'inexactitude non intentionnelle, l'article L113-9 autorise une réduction de l'indemnité proportionnelle aux primes réellement payées. Autrement dit : soit vous n'êtes pas indemnisé du tout, soit vous ne l'êtes que partiellement, sur un sinistre qui peut se chiffrer en dizaines de milliers d'euros.
- Borne > 3,7 kW = pose par un installateur certifié IRVE obligatoire (décret 2017-26).
- Installation à respecter : NF C 15-100, mise à la terre, disjoncteur et différentiel adaptés.
- Pose non-IRVE = risque de refus ou de réduction d'indemnisation en cas de sinistre électrique.
- Sans attestation d'installation par un professionnel habilité, l'assureur peut opposer la non-conformité.
La garantie décennale de l'installateur : votre vraie protection
Passer par un artisan certifié IRVE ne sert pas seulement à cocher une case réglementaire. Cela déclenche une chaîne de garanties professionnelles qui vous protègent bien au-delà de votre propre MRH.
En tant que professionnel du bâtiment, l'installateur a l'obligation de souscrire une assurance de responsabilité civile décennale, au titre de la loi Spinetta de 1978. Cette garantie couvre, pendant dix ans après la réception des travaux, les dommages qui compromettent la solidité de l'ouvrage ou le rendent impropre à sa destination — ce qui inclut un défaut d'installation à l'origine d'un incendie, d'un court-circuit ou d'une mise à la terre défaillante.
La différence est décisive. Si le sinistre vient d'une faute de pose, ce n'est pas votre assurance habitation qui supporte la charge, mais la décennale de l'installateur. Encore faut-il que l'activité IRVE soit bien mentionnée dans son attestation d'assurance : un électricien dont la décennale ne couvre pas explicitement la pose de bornes vous laisse sans recours. Chez Horizon, chaque pose est réalisée par un artisan certifié IRVE et couverte par une garantie décennale de 10 ans, ce que vous pouvez vérifier avant les travaux.
Le réflexe à adopter avant toute signature : demander l'attestation de qualification IRVE en cours de validité et l'attestation d'assurance décennale mentionnant l'activité bornes de recharge. Ces deux documents sont ce que votre assureur habitation acceptera comme preuve de conformité.
Ce que 2026 ne change pas (et une idée reçue à écarter)
En 2026, le paysage des aides à l'installation a fortement évolué. Le crédit d'impôt pour la borne de recharge résidentielle a pris fin le 31 décembre 2025, et le programme ADVENIR est désormais réservé aux copropriétés et à l'immobilier collectif. Pour une maison individuelle, la seule aide qui subsiste est le taux de TVA réduit à 5,5 % sur la fourniture et la pose, applicable via un installateur professionnel.
Ce contexte renforce l'intérêt de passer par un artisan certifié : le taux de TVA à 5,5 % et la couverture décennale ne s'obtiennent qu'avec une pose professionnelle conforme. À l'inverse, une auto-installation ne donne accès ni à la TVA réduite, ni à la décennale, ni à une couverture sereine de votre assureur.
Une idée reçue à écarter : non, le CONSUEL n'est pas systématiquement inclus ni exigé pour une simple borne raccordée sur une installation existante, et l'assurance habitation ne remplace jamais la garantie de l'installateur. Ce sont deux protections complémentaires — votre MRH couvre le bien, la décennale couvre l'ouvrage réalisé — et elles ne fonctionnent pleinement que si la pose a été faite dans les règles.
Le tarif Horizon démarre à 1 090 € TTC, pose comprise, en TVA à 5,5 %, avec garantie décennale de 10 ans et pose sous 10 jours par un artisan certifié IRVE.
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Faut-il obligatoirement déclarer sa borne de recharge à l'assurance habitation ?
Oui, il est fortement recommandé, et souvent contractuellement exigé, de déclarer votre borne à votre assureur. Le Code des assurances (article L113-2) impose de signaler toute circonstance qui aggrave le risque en cours de contrat. Ajouter une borne de plusieurs kilowatts modifie le risque électrique du logement. La déclaration est le plus souvent gratuite et se fait par courrier, e-mail ou téléphone.
Que risque-t-on à ne pas déclarer sa borne ?
Une omission ou une déclaration inexacte peut permettre à l'assureur de réduire l'indemnité (article L113-9) ou d'annuler le contrat en cas de mauvaise foi (article L113-8). En cas de sinistre électrique lié à la borne, vous pourriez donc n'être indemnisé que partiellement, voire pas du tout.
Une borne posée par un installateur non-IRVE est-elle couverte par l'assurance ?
Non, pas de façon fiable. Toute borne supérieure à 3,7 kW doit être installée par un professionnel certifié IRVE (décret 2017-26). Sans attestation d'installation conforme, l'assureur peut opposer la non-conformité et refuser d'indemniser un sinistre trouvant son origine dans la borne.
L'assurance habitation couvre-t-elle un incendie causé par la borne ?
Si la borne a été déclarée et posée conformément par un installateur IRVE, l'incendie relève de la garantie incendie de votre MRH. Si la faute vient de la pose, c'est la garantie décennale de l'installateur qui intervient. À l'inverse, une pose non conforme peut entraîner un refus d'indemnisation.
Qu'est-ce que la garantie décennale change pour moi en tant que particulier ?
Elle vous protège pendant 10 ans après les travaux contre tout défaut de pose rendant l'installation dangereuse ou inutilisable (incendie, court-circuit, terre défaillante). Vérifiez que l'attestation décennale de l'installateur mentionne bien l'activité bornes de recharge IRVE.
Déclarer une borne fait-il augmenter la prime d'assurance ?
Dans la plupart des cas, non, lorsque la pose est réalisée par un professionnel certifié et conforme aux normes. La déclaration est généralement sans surcoût. Certains assureurs demandent simplement l'attestation de conformité ou la référence de l'installateur.